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上市十年辉煌路 “两聚一高”再出发 ——南京银行上市十周年之际对话董事长胡昇荣、行长束行农

来源: 中国江苏网   作者:  2017-07-19 09:08:00

  2007年到2017年,是成就中国“世界第二大经济体”的十年,也是南京银行上市、成长、腾飞的十年。2007年7月19日,南京银行正式上市,成为全国首家登陆上交所主板的城商行。

  上市以来,南京银行规模跃升,完成从“千亿”到“万亿”的激情跨越;跨区域发展,机构覆盖江苏省,辐射长三角及京津冀;综合化经营,金融集团正在逐步形成……种种谋划部署,已成为南京银行重大战略突破的鲜明印记。加强党建,服务实体,贴近民生,发展科技金融,创新绿色金融,种种砥砺奋进,谱写出转型升级求新求变的精彩篇章。十年来,在英国《银行家》杂志公布的全球一千家银行排行榜上,南京银行从2006年的第1000位跃至今年的第146位,品牌价值逐年提升至第131位,初步奠定了城商行“领头羊”地位。

  十年一剑,霜刃初试。在南京银行上市十周年之际,新华日报《高端对话》走进南京银行,对话该行党委书记、董事长胡昇荣,党委副书记、行长束行农,倾听南京银行掌门人阐述战略定位、发展历程、特色服务、业务创新等重大战略问题。在对话中,他们表示,总结过去是为了更好地规划未来,南京银行将不忘初心,致力打造金融业的百年老店,创新突破,稳健前行,为高水平全面建成小康社会而不懈奋斗!

南京银行董事长胡昇荣
南京银行行长束行农

  《高端访谈》:作为全国首家登陆上交所主板的城商行,南京银行迎来上市十周年。从南京一地启程,如今成为资产规模过万亿,机构覆盖京、沪、杭及江苏全省的商业银行。这十年来,南京银行完成了哪些战略目标?

  胡昇荣:伴随着中国经济的成长和江苏发展的转型升级,南京银行上市这十年来,始终志存高远,脚踏实地。我们资产规模突破万亿元,机构布局初成体系,综合化经营稳步推进,从一家不太起眼的地方银行,变成在全国范围内立得住、叫得响的中等规模商业银行。

  《高端访谈》:请您说说具体表现在哪些方面?

  胡昇荣:首先,成功登陆上交所主板,持续提升资本实力。南京银行2003年启动IPO项目,2007年7月19日在上海证券交易所挂牌上市,成为首家登陆主板的城商行,树立了城商行改革与发展的新标杆,同时也成为当时江苏省内唯一上市金融企业。十年来,资本净额由上市前的32.95亿元增至869.02亿元。

  其次,品牌影响力显著提升,主要业绩实现飞跃。截至去年末,南京银行注册资本已由上市前12.07亿元增至60.59亿元;员工总数由上市前1530人增至近8000人;公司总资产由上市前579.67亿元增至10639亿元,成功跨入万亿元资产规模银行行列。在英国《银行家》杂志公布的全球一千家银行排行榜上,南京银行从2006的第1000位跃至今年的第146位,品牌价值提升至第131位,初步奠定了城商行“领头羊”的地位。

  第三,稳健推进跨区域发展,机构布局初成体系。这十年来,南京银行成立了17家分行,营业网点总数达170家。2016年,南京银行实现了江苏省内设区市的全覆盖;省外分行3家,分别布局在北京、上海和杭州。历经十年跨区域发展,南京银行走出南京,覆盖全省,连通全国,机构布局初成体系,跨区域经营步伐愈发坚实。

  第四,持续发力综合化经营,布局构建金融集团。南京银行在综合化经营上一直走在城商行前列。目前,南京银行投资机构中,横向看涵盖银行、基金、金融租赁、股权投资、消费金融等领域,纵向看渗透城商行、农商行和村镇银行,逐步搭建起优势互补、资源共享、协同发展的综合化经营格局。

  第五,高度重视股东回报,切实履行社会责任。上市十年来,向投资者分红累计金额达99.45亿元,体现了较强的企业价值。努力践行“责任金融,和谐共赢”的企业文化理念,服务实体,助力小微,支持民生,多层面服务经济社会发展。

  《高端访谈》:您刚刚提到,南京银行机构布局已经实现了全省覆盖。有了这一支撑,南京银行是如何更好地服务地方经济发展,服务“两聚一高”的?

  胡昇荣:省第十三次党代会提出,今后五年,聚力创新,聚焦富民,高水平全面建成小康社会,不断增进民生福祉和群众获得感。对南京银行来说,就是要在江苏转型发展的历史关口,找准定位,奋力拼搏,主动、积极、全力服务好全省“两聚一高”建设。

  金融的首要任务是支持地方经济发展。我们对地方经济支撑作用,集中表现在三方面。第一,与各地方政府战略签约及合作。南京银行与江苏多地政府及部门开展战略合作,特别是2015年以来,与省内多家政府机构建立了全面战略合作关系,与数十家大型公司签订了战略协议,意向金额达到2400多亿元。

  第二,支持地方重点项目建设。围绕“一带一路”、长江经济带、江苏沿海大开发、南京江北新区建设等国家和省重大战略建设,南京银行全力支持地方经济发展转型。全面对接全省重大发展项目。紧跟省委省政府、市委市政府决策部署,积极参与省内重点项目建设;专项对接区域规划。在国家级江北新区设立一级分行,设立南京生物医药谷投资基金、服贸基金等多支基金,较好地服务了新区建设的融资需求。

  第三,运用网点优势和业务特色,创新融资方式,支持江苏经济工作各项重点战略。上市十年来,除传统信贷手段外,南京银行还综合运用直接融资等创新方式,改变企业对银行贷款等间接融资的依赖,更好地补充企业资金来源,提高融资灵活性。

  总的来说,南京银行坚决执行省委省政府、市委市政府对金融机构各项具体要求,强化顶层设计,创新金融服务,为高水平全面建成小康社会提供全方位金融支持。特别是聚焦富民的多项重点工作,比如发展富民产业、推动自主创业、打好脱贫攻坚战等,南京银行必将大有可为、大有作为。

  《高端访谈》:您在金融行业从业多年,是金融改革的实践者,也是金融改革的研究者。当前银行业又到了一个关键转折点,请问银行业面临哪些挑战?

  胡昇荣:当前,国内经济增速放缓与结构调整并行,经济稳定运行的基础仍有待进一步稳固。从金融行业层面说,一是货币政策转向稳健中性,利率水平不断攀升,央行通过强化MPA的执行,逐渐加大金融去杠杆的力度。二是行业监管不断强化,金融机构必须坚守风险底线。三是金融去杠杆、资金脱虚向实导向清晰,以保障风险可控、服务实体经济。

  宏观经济、金融政策发生的深刻变化,对银行业发展方向有深远影响。一是金融改革和利率市场化的提速,银行业传统盈利模式受到持续挑战。二是综合化经营有望提速,集团化发展渐成趋势。三是轻资产轻资本模式成为高盈利银行普遍选择,银行业将逐渐由资产持有转向资产交易。四是金融科技创新促进银行业进入4.0时代,金融产品与大数据等高新技术结合愈加紧密。五是行业融合发展格局进一步改写,互联网金融公司、民营银行等新兴金融业态加速涌入,而近期四大行密集结盟互联网巨头,这两种行业发展新态势,值得关注。

  《高端访谈》:在这样的背景下,南京银行应该如何应对考验?谋划下一步的发展战略,应有怎样的眼光和行动?

  胡昇荣:全面深化改革要坚持从大局出发考虑问题,对于南京银行而言,就应当把深化金融改革放在转型发展大视野中,放在“强富美高”新江苏建设大格局中,加以统筹谋划、整体推进。面对当前复杂的外部形势,我们将主要从架构调整、管理提升、资本规划等角度,做好深化内部改革各项工作,破除自身不适应新变化的制约、阻碍,为发展铺平道路。

  《高端访谈》:深化金融改革,激发发展活力,第一要务是机制体制。请您谈谈南京银行为什么要进行架构调整?又是如何调整的?

  胡昇荣:对南京银行而言,架构调整既是支持规模化发展、综合化经营的必然选择,也是银行业从“以产品为中心”过渡到“以客户为中心”的必然要求。

  2014年至2016年间,总行对组织架构进行了一些局部调整。2016年,我们以集团化、板块化为方向,构建了由风险管理、公司金融、零售金融、金融市场和运营保障组成的板块化组织架构;布局了全行风险合规管理组织架构,重点解决了垂直风险管理和平行作业风险管控问题;建立了集团化管理的雏形,有利于促进本行与并表机构业务协同和风险管控;结合新一代核心系统上线和完善,落实以客户为中心的组织架构理念。

  《高端访谈》:组织架构调整为南京银行未来的发展提供了有力保障,再请您谈谈基础管理提升和资本规划方面的改革突破。

  胡昇荣:基础管理提升是南京银行的重大战略决策。我们提出,在全行范围内启动实施基础管理提升工作,并将其作为全行重大基础性战略性工程,与战略规划同步推进。2015年,提出基础管理三年行动计划的方案,全行项目共计476项。到今年三季度末,全行项目将基本实施完成,并于年底前全部收官。这样的改革,效果良好!

  与此同时,我们进一步做好资本规划、优化资本管理,加快向“轻资产、轻资本”方向转型。今年,南京银行制定出台为期3年的资本管理规划,要求扎实推进轻资本管理模式。首先,调整存量资产结构,加快资产流转速度,释放资本压力。其次,优化配置增量资产,加大信贷类业务投放,大力发展小微企业和个人业务,保持同业、资金业务优势。此外,大力发展资产托管、直融、交易银行等低资本业务。

  我们坚定不移推进各项改革的目标,就是在架构调整、管理提升的基础上,进一步夯实主营业务,做强特色业务,实现规模、营收、利润的全面协调发展。

  《高端访谈》:战略规划的实施都离不开人力资源和财务资源,南京银行在这两个方面如何确保战略规划稳步推进?

  胡昇荣:“人”是企业发展的核心资源。南京银行始终围绕“人”这个要素,将人才队伍建设和人力资源管理放在全行的长远格局中加以把握,形成推动发展、凝聚人心、促进和谐的人才发展氛围。具体来说,一是注重高端人才的培养和引进。二是注重建设全员培训体系。三是注重员工职业发展。四是注重对干部员工的人文关怀。

  就资本补充而言,南京银行坚持以内源性资本补充为主、适时补充一级资本、择机补充二级资本、积极创新资本补充工具对资本进行补充。为确保战略规划的稳步推进,南京银行通过内外部渠道及时补充各类资本852.4亿元。

  《高端访谈》:国有企业一把手不仅要抓业务,还有一个重要任务是抓党建。中央关于新形势下国有企业坚持党的领导、加强党的建设的总体要求如何落实?如何更好地发挥党委领导核心作用?

  胡昇荣:经过组织架构及部门职责优化,我们进一步完善了符合上级党委要求的党组织架构,以进一步贯彻落实全面从严治党的党委主体责任工作要求,推进“两学一做”常态化,推动落实纪委履行监督责任制度化,充分发挥党建在企业发展中的核心引领作用和组织保障作用。

  我们认真贯彻落实全国国有企业党建工作会议和省市相关会议精神,确保加强党的领导与完善公司治理相统一,明确党组织是公司治理的领导核心和政治核心,牢固树立党组织在公司治理中的法定地位。下一步,我们将在公司章程中明确党建工作要求和党组织职责权限,把党的领导融入公司治理各环节。

  坚持全面从严治党,落实管党治党责任,党组织书记担负起第一责任,班子成员认真履行“一岗双责”;加强党组织书记抓党建工作述职,严肃追责问责,使各级党组织真正把抓好党的建设作为主责主业。建设高素质干部人才队伍。牢牢把握“党管干部”这一根本原则,科学选拔任用干部,特别是优秀年轻干部的选拔和使用;同时,注重干部考核监督,科学全面评价干部,严格按照程序进行考核。

  “旗帜鲜明讲政治”,我们认识到,作为国有企业,唯有坚持党的领导,不断推进党的建设与南京银行改革发展的深度融合,才能把党的政治、思想和组织优势不断转化为公司治理、创新发展和市场竞争的优势,才能达成各项发展目标。

  《高端访谈》:最后,请您谈谈对社会责任的理解。南京银行如何践行自己的社会责任?

  胡昇荣:社会责任的概念很广,银行为社会经济发展提供金融支持,为金融消费者提供安全、便捷、高效的金融服务等等,都是在履行自己的社会责任。我这里仅说说南京银行对弱势群体的关爱与帮助。南京银行始终坚持责任金融、和谐共赢理念,积极投身社会公益。一是支持慈善事业,积极扶贫帮困。开展“圆梦行动”慈善捐资助学活动,6年来捐款720万元,资助1400多名贫困学子踏入大学校门。各分支机构定期开展慈善捐助,去年捐款近500万元。二是开办政策性贷款,助力市民就业。2009年起承办大学生自主创业贷、大学生村官贷等政策性贷款业务,截至2016年末,政策性贷款发放近10亿元、7000多笔,有力支持了下岗失业人员再就业和大学生自主创业,取得良好的社会效应。

  《高端访谈》:下面我们把提问转向束行长。束行长,请问从经营层的角度来看,南京银行上市十年都有哪些变化?

  束行农:概括地说,一是南京银行近十年业绩提升显著,这个我们可以用数据说话。南京银行的存款规模由上市前438.58亿元增至2016年末的6552.03亿元,贷款规模由上市前255.05亿元增至3317.85亿元,年度净利润由上市前的5.95亿元增至82.62亿元,而且各项监管指标均符合要求。二是不断巩固发展特色业务优势,南京银行在金融市场板块、小微企业金融服务、公司及投行业务等方面均在业内具有一定的领先优势。三是不断深化综合化经营。刚才董事长从战略层面谈到了综合化经营,那么对于经营层来说,综合化服务的关键,就是把客户与银行两个层面的需求对接,为客户量身定制金融服务。

  《高端访谈》: 10年来,南京银行特色优势持续巩固,主要有哪些特色和亮点?

  束行农:南京银行上市这10年,可以说,特色很“特”,亮点极“亮”。比如说,在公司金融方面,客户数量跨越增长,客户服务范围向全产业链领域延伸;业务创新层出不穷,特别是以投行业务为代表的新型业务快速发展,债务融资工具发行规模长期居于省内前列,完成了“双创债”等多笔全国和江苏首单;业务版图不断扩大,由以传统存贷款业务向金融租赁、基金等领域拓展,服务手段更加丰富多元。

  在小微金融领域,我们不但拥有着先发优势,而且不断在产品和业务模式上探索创新。南京银行率先在南京地区成立专营科技支行,着力打造“完全专营、特色鲜明”的科技金融服务模式,真正解决了一批初创型科技企业的融资难问题。近两年,已向初创科技企业累计发放贷款超过300亿元,近3000户,其中南京地区的市场份额始终保持在50%以上。

  《高端访谈》:那么,从金融市场板块来看,南京银行有哪些成功的经验?

  束行农:在债券业务方面,我们起步较早,具备银行间市场较为全面的业务资质,是中国银行间交易商协会金融机构常务理事会员、中国国债协会常务理事会员。一直以来,南京银行致力于夯实债券业务基础,做强做精特色业务,在债券承销方面保持着较为突出的市场优势。连续多年被评为“银行间市场交易100强”“全国银行间债券市场优秀成员”“优秀债券承销商”“优秀做市商”等称号,在市场上树立了南京银行“债券市场特色银行”的品牌,同时也打造了一支银行间市场富有影响力的团队。

  在资管业务方面,我们单独设立了研究团队,提升对宏观经济环境、行业格局变迁、资本市场判断能力,对每只产品精耕细作,有效促进产品线的延伸。采用内嵌式中台的风控体系,不断增强风险识别和防控能力,有效隔离风险。此外,还专门单独设立产品团队,实现精准化服务,提升服务质量。截至2017年6月,资产管理部管理资产规模突破3300亿元。

  在同业业务方面,坚守“准快稳”的经营理念,保持稳中求进。不断创新同业产品,满足客户多样化的融资需求。运用多种创新工具精细化资产负债管理,把握优质资产、精细负债管理、加快资产流转。完善风险防控机制,构建起产品创新委员会、投资决策委员会等多层次审批及风险管理体系,前、中、后台严格隔离,防范操作风险。截至2016年末同业业务资产规模近4000亿元,对全行利润贡献持续增加。

  《高端访谈》:请问在经营发展的过程中,如何贯彻、落实南京银行董事会制定的战略规划,特别是“从综合化金融服务、大零售、互联网金融等三大方向实现突破”这一战略目标?

  束行农:南京银行在综合化经营上做出了有益的探索和尝试。当前,南京银行拥有7家股权投资机构,并表机构三家,分别为宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行和鑫元基金管理有限公司;非并表机构四家,分别为日照银行、江苏金融租赁股份有限公司、芜湖津盛农村商业银行以及苏宁消费金融公司。目前,昆山鹿城村镇银行资产规模连续多年在省村镇银行中名列第一,居全国前列。今后,我们将稳步推进现有机构业务发展,推进业务联动,同时在政策允许范围内向金融全牌照努力。

  《高端访谈》:近两年,南京银行一直在发展“大零售”业务,这一块是如何突破的?

  束行农:在总行层面,建立以零售业务部、网络金融部、渠道与客户服务部、消费金融中心为主体的“三部一中心”的零售运营板块,这种调整,我们最先尝试。具体地说,就是以“一横一纵T字型”机制创新为基础,建立以总行大零售板块为核心的决策架构、以分行零售业务部为中枢的管理架构、以支行为触角的营销架构,同时强化条线纵深管理,有效实现条块管理互动。在分支行层面,明确零售条线部门和岗位的职能定位。优化完善营销、产品、服务等六大管理体系,为客户提供全景式零售金融解决方案。

  《高端访谈》:如何运用科技支持银行发展,破题互联网金融?

  束行农:新形势下,南京银行时刻把握科技引领作用,努力把新科技应用到业务发展中,不断强化风险管控力、市场竞争力和价值创造力。

  提升科技水平,就是要让金融服务更便捷、更广泛。南京银行持续加强互联网金融产品模式创新研发,与法国巴黎银行合作开展数字化银行建设。建立南京银行自己的直销银行,推出“你好银行”这一直销银行品牌。搭建统一支付平台,健全移动支付方案,推出首款可穿戴支付设备。

  提升科技水平,就是要让数据分析更准确、更有效。去年10月,南京银行“一号工程”新一代信息系统成功上线,我们数据管理技术水平由此上了一个大台阶。今年初,我们又启动了互联网金融平台项目,使用全新的分布式基础架构。大数据平台也是我们今年技术创新发展的重点,结合人工智能场景的落地,全面落实“经营数据化”和“管理数据化”战略。

  《高端访谈》:当前,国家大力提倡普惠金融。南京银行作为长期践行“责任金融”理念的银行,是如何服务“小微”“三农”,解决其融资难、融资贵等问题的?

  束行农:南京银行始终坚守“立足地方经济、服务实体企业”的定位,创造出独特的小微金融服务经验。一是注重顶层设计,构建三级小微企业服务架构,将小企业金融服务不断向园区、社区、县域延伸。二是深耕产品创新,推出一系列创新特色产品,解决企业实际困难。三是塑造新型信贷文化,采用微鑫技术和大数据平台,整合多渠道信息,进行客户画像。四是助力科技金融,把服务科技型企业的阶段前移,更大范围地服务初创期、成长期的科技型小微企业。五是与省生产力促进中心合作,启动“鑫伙伴”成长计划,已与近1200家小微企业结成“成长伙伴”。

  一直以来,南京银行高度重视金融服务“三农”,采取多种措施增加涉农贷款投放,重点支持具有资源优势和产业优势的农业特色示范区、农产品产业园、农产品专业市场建设,开拓针对农业产业化龙头企业、特色资源开发公司、种养殖大户的信贷业务,推广农户小额信用贷款。截至2016年末,公司涉农贷款余额606.91亿元,较年初增长195.02亿元,增幅47.35%,高出贷款平均增幅9.25个百分点。

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责任编辑:刘雨霏

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